稳住经济大盘，改善小微企业生存状态至关重要。近日，人民银行、银保监会、财政部、发改委、工信部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》），对2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原

则与企业共同协商延期还本付息。

《通知》聚焦“2022年第四季度到期的小微企业贷款”，并非无缘无故。此前，农业农村部、水利部、发改委、财政部、自然资源部、商务部、人民银行和银保监会印发的《关于扩大当前农业农村基础设施建设投资的工作方案》，同样将农业农村基础设施项目开工建设时间限定在今年第四季度，强调“要抓

住秋冬农闲有利时机，已开工的项目加快进度，已批复的项目抓紧开工，已下达的投资计划抓紧落实到位，集中时间、聚集资源、聚合力量，加快建设，确保年内见效。”

第四季度既关乎今年经济发展目标的实现，也影响着明年经济的平稳开局，处于承上启下的关键时期。而小微企业面广量大，是中国经济的韧性所在，潜力所在，缓解小微企业资金周转压力，助力小微企业渡过难关，不仅事关小微企业自身发展，也事关稳就业、稳民生、稳增长、稳大盘。

众所周知，当前，我国境内疫情仍处于多点散发和局部聚集性态势。受疫情影响，规模小、实力弱的小微企业在经营发展中遇到不少困难，其中资金周转问题尤为突出。这些资金周转问题表现为，有的企业货发出去了，但下游企业困难，货款暂时难以收回；有的企业因为疫情封控，暂时停业，影响了稳

定持续的现金流入；有的企业现金流余量有限或储备不足，虽勉强经营，但人员工资、房租、水电等刚性支出一个都不能少……凡此种种，都让小微企业资金捉襟见肘，现金流非常紧张。此时金融机构若盲目限贷、抽贷、断贷，将可能使这些有发展前景但暂时遇到困难的小微企经营难以为继，而小微企业关

门歇业，显然不利于经济大盘稳住。

小微企业贷款延期还本付息，不算新政策。2020年以来，按照党中央、国务院决策部署，人民银行等部门就实施了中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，这些政策对缓解小微企业资金周转压力发挥了积极作用。此次《通知》则要求“加大力度”，那么支持“力度”如何才能在原有基础上继续“加大”？

首先要扩大覆盖面。根据《通知》精神，此次支持的小微企业属于“2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款”，也就是说，凡是第四季度到期的、因为新冠肺炎疫情影响的小微企业贷款，都在此次大力支持的覆盖范围；小微企业的涵盖面，则包括了个体工商户和小微企业主

。我国逾1.6亿户市场主体中，超过八成为中小微企业和个体工商户，帮助这些市场主体渡过难关，平稳发展，就可以确保中国经济“底盘”牢固坚实，经济行稳致远。

其次要提高精准性。面广量大的小微企业，谁才是最迫切需要金融大力支持的对象？如何才能精准识别？《通知》明确，各银行业金融机构要利用大数据等现代信息技术手段，提升企业评级及风险控制水平，精准识别优质客户。大数据时代，通过大数据挖掘和识别，是提高支持精准度的最有效方法。只

有发挥大数据作用，才能精准找到支持对象，让好政策直达优质客户，帮助优质客户走出困境，渡过难关，更好发展。

再次要提高便利度。便利而不是复杂繁琐的流程，可以让政策更容易、更有效触达目标客户。《通知》要求，对于符合延期还本付息条件的小微企业，金融机构不仅要主动通过短信、微信等形式提前对接企业延期需求，而且鼓励金融机构通过网上银行、手机银行、手机客户端应用软件（APP）等电子渠

道，为借款人提供贷款延期线上办理渠道。让小微企业不必专程到银行物理网点线下办理，此举丰富了办理渠道，为小微企业申办提供了力度很大的便利。此外，《通知》还要求，“在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可‘容缺办理’，事后补齐。”以往，小微企业线上办理，需要提交各

种材料，缺一样都无法通过申请。此次“容缺办理”，不仅贴心，也极为方便，确实是有关方面从小微企业实际情况出发，为小微企业着想，大力提供的支持举措。这一力措，可以激发更多小微企业申请，也可以让政策惠及更多市场主体。

稳住经济大盘需要综合施策，而呵护小微企业，帮助小微企业温暖“过冬”，正是政策组合拳之一。正如《通知》所强调的，“各银行业金融机构要切实提高政治站位，落实主体责任，主动下沉服务，多渠道了解借款人真实经营状况并提供相应的贷款延期服务”。可以预期，在相关金融政策护航下，困境中

的优质小微企业将会实现资金不断流、经营不中断、人员不裁减、信心更充足，而经济大盘也将会在小微企业平稳发展中获得更坚强支撑。

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