最近几年，在NGO的公益行动之外，一些商业银行也在小额信贷业务上进行了尝试，积极者如农行、渣打。尽管初步效果是积极的，但在实践中，小额信贷的商业化软肋也逐渐暴露出来。 小额信贷的信用方式与传统的抵押贷款有很大不同。在很多情况下，小额信贷考察的是贷款者的个人或者社区信用，而非商业信用，因此，贷款的风险难以根据传统的方式进行量化评估。银行在进行评估时，通常要派专门的人员进行实地调查。由于每个客户贷款的

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