作为消费领域金融供给方之一，支持提振和扩大消费，消费金融公司责任重大。接受《金融时报》记者采访的消费金融公司表示，消费金融公司是连接金融资源与消费需求的桥梁，将继续积极探索实践，不断提升专业化服务能力，扩大消费领域金融供给。

政策支持带来新机

“《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》）形成了系统性金融支持消费的政策框架。《意见》出台后，我们将积极响应，结合自身资源禀赋探索出多层次、差异化的扩内需促消费实践路径。”哈银消金代理董事长、总裁谢云立表示。

“消费金融机构的功能性定位非常明确，即为零售端金融消费者提供用于消费的信贷服务。”马上消费金融副总经理孙磊说。

据《金融时报》记者了解，消费金融公司聚焦传统业务升级、科技赋能创新两大方向，形成覆盖城乡居民全生命周期消费需求的金融服务网络。

例如，招联旗下拥有“好期贷”“信用付”两大消费金融产品体系，现已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。哈银消金自主研发“星斗智能风控体系”，实现了智能实时信贷审批，通过线上线下全方位风险识别，极大压降了客户违约风险比例。

蚂蚁消金相关负责人介绍，该公司主要通过三个方面有效增加金融供给，一是重点增加薄弱人群金融供给；二是紧贴消费时点增加金融供给，尤其是线上消费，与大型电商平台的促销时点紧密结合；三是增加免息供给，降低消费成本。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《金融时报》记者：“我国消费金融市场规模庞大且需求多元，不同机构服务不同层次客户。消费金融公司深耕细分市场，凭借精准的场景数据增强风险识别能力，提高运营效率，与各类机构一道共同推动消费金融市场健康发展，满足多样化的消费金融需求。”

自主获客增强实力

《意见》提出，引导消费金融公司提升自主获客和自主风控能力，合理确定贷款综合利率水平。据业内人士介绍，这是管理部门一直倡导的展业方向，再加上近些年第三方渠道流量趋于饱和、客户获取成本持续攀升，消费金融公司普遍加速了对自营渠道的建设与优化进程。

“应推进数字化转型，以数字模型替代部分人工经验判断，适应消费金融业务小而散、客群千万级的特性，实现精准风控。”曾刚认为，消费金融公司应着力培养自主获客能力，不能过度依赖第三方平台导流，可借助多元化营销与数字化手段，精准触达目标客群。

《金融时报》记者了解到，招联消金、马上消费等机构已经把自营能力建设放在重要位置。

以“招联金融”App为例，该App现已迭代至7.0版本，在用户借款过程中，能够根据用户画像及信用状况推荐成功率更高的提额降息方案。

南银法巴消费金融加强客群研究，精准识别不同消费场景下的客户需求，提供定制化优惠政策，其App上线了“个人碳账户”功能，在强化绿色消费激励的同时，增加客户黏性。

中原消费金融以创新消费场景与普惠金融相结合的方式，围绕春节、“五一”“6·18”等节点提高获客精准度，撬动消费市场活力。

海尔消费金融则依托海尔集团产业基因，积极布局场景金融业务，累计覆盖医美、教育、家电等场景的商户超过1.1万个，为300万用户提供场景分期服务。

孙磊认为，借助互联网及新兴技术，消费金融服务能够突破时间和空间的限制，在盘活闲置金融资源的同时，支持包容性创新，为更多中低收入人群提供快速便捷的金融资源获取途径。

谢云立表示，消费金融的未来在于将金融资源更精准地配置到能创造真实消费需求的领域，通过科技赋能降低服务成本，依托场景创新提升用户体验，最终实现商业价值与社会价值的双赢。

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